鼎刷资讯:零售、信用卡贷款不良率上升,招行零

fengxing 2020-03-31 14:52 行业动态
“疫情也影响了信用卡海外成交量,招行信用卡海外成交量在整个银行业份额最高,2月份海外成交量大部分减半。”田惠宇说,资产质量、成交量、信用卡透支三大因素短期内都对信用卡业务有较大的影响,但从3月开始好转,现阶段催收产能基本恢复,成交量基本达到去年同期水平。
除此之外,疫情期间,银行“非接触”业务、金融市场、避险业务有所增加,该行线上优势和财富管理优势在疫情期间得到充分发挥,理财和基金销售同比大幅增加,这支撑了零售AUM平稳增长;金融市场部分业务还在海外市场波动中受益。
信用卡不良率上升
自从2017年以来,招行资产质量持续改善,不良率连续三年下降,现阶段已经优于股份制银行平均水平。
年报数据显示,截止2019年12月底,该行招行不良贷款余额522.75亿元,同比减少13.3亿元,不良贷款率1.16%,同比减少0.2个百分点。而在同期,股份制银行不良率为1.64%。
但同以往相比,招行2019年的不良贷款生成额、不良贷款生成率均有一定的上升。在其中新生成不良贷款442.15亿元,同比增速89.37亿元;不良贷款生成率1.13%,同比上升0.12个百分点。
另外,信用卡贷款的资产质量出现了与其他业务相反的走势,不良率出现了较为显著的上升。截止2019年12月底,该行信用卡不良贷款达到1.35%,同比上升0.24个百分点。
“去年89亿元的新生成不良贷款中,信用卡就多生成80亿元,占了绝大多数。”招商银行副行长王良说,对公业务资产质量还维持比较稳定水平,零售信贷受影响更大一些,现阶段判断信用整体资产质量态势可能受到疫情冲击,整体风险可能有一定的上升。
尽管2月份小微贷款不良生成单月大幅增加,可是招行小微贷款90%以上有优质资产抵质押,因此对小微贷款“也不是特别担心”。2020年,该行计划收紧在三、四线城市的抵质押物小微贷款。
零售、信用卡贷款不良率上升,在整个银行业都有一定的体现。年报数据显示,截止2019年底,平安银行信用卡应收账款不良率为1.66%,同比上升了0.34个百分点,零售贷款总体不良率为1.19%,同比上升0.12个百分点。
经营思路变轨
除开信用卡之外,对于商业银行来说,今年还将面临贷款利率转轨的影响。在零售业务中,房贷、小微企业贷款可能都将受到影响,对息差、利息收入以及对应的利润带来一定变量。

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