鼎刷资讯:如何判断信用卡恶意透支?

fengxing 2020-03-26 11:44 公司动态

除正常透支外,信用卡透支还包含违约透支和恶意透支。

违约透支是指持卡人正常透支后,由于客观或不可预见的原因,无法按照发卡银行约定的限额或期限还款。这种透支违背了民法的规定,是一种民事侵权行为。发卡银行可以提起民事诉讼,调查持卡人的违约责任。

恶意透支,是这种刑事犯罪,此卡以非法占有为目地,超过要求额度或限期透现,并经发夹金融机构催款后仍不偿还的个人行为,数额的,构成恶意透支型信用卡诈骗罪。

显然,违约透支和恶意透支是两种完全不同的行为,二者的界限在于持卡人是否有非法占有银行财产的目的。

根据刑法,恶意透支是信用卡诈骗罪。

最高法院、最高人民检察院在2004年协同公布的法律条文对恶意透支的标准做出去明文规定:此卡以非法占有为目地,超过要求额度或是要求限期透现,并且经发夹金融机构2次催款后3六个月仍不偿还的,理应评定为刑诉法第一百九十六调要求的恶意透支

第一,恶意透支2个限定标准:

1.发卡金融机构2次催款。

2.催款后超过四个月沒有偿还。

换句话说,如果持卡人无法收到两份相关通知或文件,并在收款后三个月内还清所有债务,则不属于恶意透支

第二,恶意透支主观上具有非法占有的目的。

只能具有以非法占有为目地开展的透现个人行为才归属于恶意透支,才构成违法犯罪。在司法部门实践活动中具有以下情况:

1.明知沒有还贷工作能力而很多透现,没法偿还的。

2.肆意挥霍透现的资产,没法偿还的。

3.透现后逃匿、变更联系电话,避开金融机构催款的。

4.逃避、转移资金、隐匿财产或者逃避还款的。

5.利用透支资金进行违法犯罪活动。

6.其他非法占有资产,未予偿还的个人行为。

恶意透支的金额,是指在首款要求的标准下此卡未予偿还的金额或是并未偿还的金额。不包含利滚利、税款滞纳金、服务费等发卡金融机构扣除的花费。

数额在一万元以上不满十万元的,依照刑法第一百九十六条的规定,视为数额较大。数额在十万元以上不满一百万元的,依照刑法第一百九十六条的规定,视为数额巨大。数额在一百万元以上的,按照刑法第一百九十六条的规定认定为特别重大

恶意透支理应追责刑事处罚,但在公安部门立案侦查后人民检察院裁定宣布前已还款所有透现款息的,可以从宽惩罚,剧情轻度的,可以免去惩罚。恶意透支数额,在公安部门立案侦查前已还款所有透现款息。

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