鼎刷资讯:信用卡违规套现将被锁定

fengxing 2020-04-16 14:31 公司动态

“今后,群众假如使用信用卡套现被发现,这张卡将被银行锁定并停止使用。”我市一位银行业内人士介绍。此前,央行、银监会、公安部、工商总局联合下发《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》(以下简称《通知》),意在规范银行卡市场秩序,维护持卡人权益和社会公众对银行卡支付的信心。

异常全额刷卡认定TX

《通知》规定,各家银行对信用卡持有人有疑似TX行为的,可采取临时锁定交易的措施。

小刘是市区一商业银行信用卡中心的业务经理,他告知记者:“银行的电脑网络可以监控到信用卡的使用状况,假如信用卡有不正常的使用状况发生,便会造成我们的注意。举个例子,假如一张信用额度为3万元的信用卡,在很短的时间内,相同消费地点,两次全额刷卡消费3万元整,这就可以初步认定其有TX嫌疑了。”

小刘表示,如果银行认定信用卡持有人有TX嫌疑,会拨通本人,并到其刷卡消费的场所开展查看。证实刷卡套现后,该信用卡将被锁定,并停止其正常使用。通常状况下,银行都会在有确凿证据证明持卡人TX时,才会锁定信用卡,毕竟客户是“上帝”,不可以随便得罪。

虽然《通知》明确要求对信用卡的TX行为开展严格管控,但仍有一些群众“投机取巧”,例如不在短时间内或使用相同pos机频繁TX,每次套现金额少一点等。

信用卡审核更严格

《通知》还重点规范了信用卡的代办业务,无正当理由不允许个人代理多人办卡,对申领首张信用卡的客户,发卡组织要对客户亲访亲签,不可采取全程自助发卡的形式。

小刘告知记者,为了监督信用卡业务员,保证对客户的亲访亲签,今年1月份他所在银行就专门成立了风险控制部门和信用卡初审部门,群众根据信用卡业务员申请办卡后,这两个部门的工作人员会拨通申请人,查询业务员是否登门亲访。但也存在极个别胆子比较大的业务员,会提早跟客户商量好,提醒其银行打电话过后要怎么说。因此真要严格按照《通知》的规定来执行信用卡的申请和发放,還是有比较大难度。

市区某国有商业银行个人金融部的陈小姐介绍,申请该银行信用卡的客户,不管申请的是否首张信用卡,都必须由本人亲自到银行来办理,提交有关证件并当场签名,但要保证每份信用卡申请都登门亲访,执行的难度還是比较大。

POS机违规将减少

“信用卡违规TX的途径许多是根据POS机虚假交易刷卡变现的。”据一位专门为他人办理信用卡套现业务的人士称。
 

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